Die Zahl der Hypothekenanträge ist im Vergleich zum Vorjahr zweistellig zurückgegangen, und es wird erwartet, dass sie aufgrund des Rückgangs der Verkäufe bestehender Häuser niedrig bleiben wird. Solange die Inflationserwartungen relativ konstant bleiben, werden die Hypothekenzinsen wahrscheinlich auf diese Trends reagieren. In diesem Artikel werden die jüngsten Entwicklungen erörtert und ein Ausblick auf die Zukunft der Hypothekarkreditvergabe gegeben.
VantageScore
VantageScore ist ein neuer Kredit-Score, mit dem Kreditgeber feststellen können, ob Sie ein guter Kandidat für eine Hypothek sind. Es handelt sich um ein Konkurrenzprodukt zu FICO, einem herkömmlichen Kredit-Score. Er erfordert weniger Kreditgeschichte als FICO und ist nachsichtiger, wenn es um bestimmte Arten von abweichenden Informationen geht.
Der Algorithmus von VantageScore gewichtet sechs verschiedene Faktoren. Einige davon haben mehr Einfluss als andere. So können beispielsweise mehrere Kreditanfragen innerhalb von 14 Tagen Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen. Dies kann ein Hinweis darauf sein, dass Sie überschuldet sind. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie bestehende Schulden abbezahlen und die Aufnahme neuer Kredite einschränken. Der Gesamtbetrag der verfügbaren Kredite hat keinen großen Einfluss auf Ihren VantageScore, aber die Kreditgeber machen sich Gedanken über Ihre begrenzten Mittel, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen.
Die Anbieter von Kredit-Scores haben ihre Modelle regelmäßig aktualisiert. VantageScore brachte seine erste Version 2006 auf den Markt, die neueste Version erschien 2017. Das Basis-Scoring-Modell von FICO wurde 1989 entwickelt. Im Jahr 2019 verwenden neun von zehn der größten Banken des Landes den VantageScore, um ihre Kreditentscheidungen zu treffen.
Obwohl FICO nach wie vor der Standard bei der Kreditwürdigkeitsprüfung ist, sind die Methoden von VantageScore verbraucherfreundlicher. So fließen in die VantageScore-Methode beispielsweise Daten aus zwei Jahren Kreditkarten- und Verbraucherausgabedaten ein. Das macht es viel nachsichtiger, wenn Sie eine Menge bezahlter Inkassos oder Kreditkartenzahlungen haben.
VantageScore ist eine nützliche Orientierungshilfe für eine Hypothek. Er ist kein Ersatz für FICO, und er ist auch nicht genauer als FICO. Er ist jedoch eine wichtige Information für Kaufinteressenten. Und er ist kostenlos!
FICO
Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen möchten, kann Ihre Kreditwürdigkeit über Ihren Antrag entscheiden. Eine hohe Punktzahl erleichtert die Kreditvergabe und erhöht Ihre Chancen auf einen günstigen Zinssatz. Im März 2015 lag der Median des FICO-Scores landesweit bei 721. Im Allgemeinen erhalten Kreditnehmer mit einer hohen Punktzahl die besten Hypothekenzinsen. Sie können Ihre Punktzahl kostenlos über Ihre Kreditkartenabrechnung abfragen. Viele Kreditgenossenschaften und Banken bieten diesen Service ebenfalls an.
FICO-Kreditbewertungsalgorithmen werden von Kreditgebern häufig verwendet. Tatsächlich verwenden 90 % der größten Kreditgeber in den USA einen oder mehrere dieser Algorithmen. Es gibt mehrere Versionen dieser Scores, darunter FICO 8, FICO 9 und die neue FICO 10 Suite. Diese drei verschiedenen Modelle werden für unterschiedliche Kreditvergabeszenarien verwendet, z. B. für Hypotheken. Der FICO-Score wird von Hypothekarkreditgebern verwendet, um festzustellen, ob Sie für eine Hypothek in Frage kommen.
Der FICO-Score kann durch ein besseres Kreditmanagement verbessert werden. Wenn Sie mit Ihren Mitteln haushalten und Ihre Schulden sinnvoll einsetzen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, können Sie Ihre Zinszahlungen senken und Geld sparen. Die Hypothekenzinsen wurden zuletzt am 9. Januar 2015 aktualisiert.
Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen möchten, ist es wichtig, eine gute Kreditwürdigkeit zu haben. Eine höhere Punktzahl erhöht nicht nur Ihre Chancen auf eine Genehmigung, sondern spart Ihnen auch Tausende von Dollar. Eine Studie von CreditXpert ergab, dass 71 % der Hypothekenbewerber ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von 30 Tagen um 20 Punkte verbessern konnten.
Der FICO-Score ist für Ihren Kreditantrag aussagekräftiger als Ihre Kreditauskunft. Bei Hypothekarkrediten ist es wichtig, die Hypothekenzinsen innerhalb eines Zeitraums von dreißig Tagen zu vergleichen. Mithilfe des FICO-Scores können Sie verschiedene Hypothekenprodukte vergleichen, ohne dass sich Ihr Score verschlechtert. Sie sollten ihn jedoch nur für neue Kredite verwenden, wenn Sie tatsächlich einen benötigen. Auf diese Weise wird Ihre Kreditauskunft durch die neuen Anträge nicht beeinträchtigt.
Zinssätze
Angesichts der steigenden Zinssätze und der drohenden Rezession sind die Hypothekenanträge und der Verkauf bestehender Häuser stark zurückgegangen. Bereits jetzt ist die durchschnittliche Monatsrate für eine neue 30-jährige Hypothek seit letztem Jahr um 50 % gestiegen. Die Strategen von Goldman Sachs sagen voraus, dass sich die Immobilienblase als Achillesferse der US-Wirtschaft erweisen könnte, und die Kennzahlen von Kaufinteressenten und Hausbauern sind weiterhin rückläufig.
Die US-Notenbank verfolgt einen aggressiven politischen Plan, um die Inflation zu senken, was zu einer allgemeinen Anhebung der Zinssätze geführt hat. Diese Erhöhungen sind bei den Kreditgebern bereits berücksichtigt, und viele glauben, dass sich die Hypothekenzinsen im vierten Quartal in einer engen Spanne bewegen werden. Globale Ereignisse und die Ungewissheit über die Konjunktur können jedoch zu einer erhöhten Zinsvolatilität führen.
Die jüngsten Daten der Federal Reserve deuten darauf hin, dass die Zentralbank die Zinsen weiter anheben wird, da die Inflation weiter steigt. Die durchschnittliche 30-jährige Festhypothek ist von 6,92 % am 13. Oktober auf 6,94 % am 20. Oktober gestiegen. Das ist ein Anstieg von 128 Basispunkten seit dem 1. September. Dieser Anstieg ist der höchste seit 20 Jahren. Die nächste Zinserhöhung der US-Notenbank wird wahrscheinlich Anfang November erfolgen, so dass die Zinsen in den nächsten Monaten wahrscheinlich weiter steigen werden.
Die 30-jährige Festzinshypothek ist auf den höchsten Stand seit April 2020 geklettert. Die Hypothekenzinsen stiegen in der vergangenen Woche um durchschnittlich 23 Basispunkte, der stärkste wöchentliche Anstieg seit fast 2 Jahren. Der Zinsanstieg ist teilweise auf einen Inflationsschub zurückzuführen, der im vergangenen Monat ein Vierzigjahreshoch erreichte.
COVID-Varianten
Die COVID-19-Variante hat neue gesundheitliche und wirtschaftliche Bedenken hervorgerufen, und die Ausbreitung der Krankheit könnte Auswirkungen auf den Wohnungsmarkt haben. Die Krankheit wurde bereits im Bundesstaat Minnesota festgestellt, aber neue Befürchtungen über ihre Auswirkungen auf den Wohnungsmarkt könnten die Hypothekenzinsen nach unten treiben. Sie könnte auch die Erholung des Bürosektors unter Druck setzen.
Der Ausbruch von COVID-19 hat sich bereits auf den Betrieb der American Advisors Group ausgewirkt, die mit einem hybriden Personalmodell arbeitet. Dies hat dazu geführt, dass das Unternehmen die Zahl der Mitarbeiter vor Ort reduzieren musste. Dadurch wurden die Beziehungen zu den Kunden von Umkehrhypotheken beeinträchtigt. Außerdem hat sich die Krankheit unverhältnismäßig stark auf die ältere Bevölkerung ausgewirkt.
Trotzdem zeigen sich die Hypothekenmakler von der neuen COVID-Variante unbeeindruckt. Vergangene Woche warnte die Weltgesundheitsorganisation, dass sich die neue Variante schneller ausbreitet als alle bisherigen COVID-Stämme. Sie wurde bereits in 77 Ländern gemeldet. Bundesgesundheitsbeamte haben erklärt, dass die Krankheit im nächsten Monat eine große Infektionswelle in den Vereinigten Staaten auslösen könnte. Dies hat zu Befürchtungen geführt, dass der stark mutierte COVID-Stamm das amerikanische Gesundheitssystem überfordern könnte.
Die neuen COVID-Varianten haben auch Eltern von Kleinkindern betroffen. Der Umfrage zufolge geben 39 % der Eltern mit Kindern an, dass die neuen Richtlinien Auswirkungen auf ihren Beschäftigungsstatus haben werden. Und während die meisten Amerikaner nicht befürchten, dass sich eine COVID-Variante auf sie auswirkt, ist die jüngere Generation tendenziell unsicherer, was ihren beruflichen Status angeht. Daher ist es wahrscheinlicher, dass sie nach alternativen Beschäftigungsmöglichkeiten suchen.
LendingTree
LendingTree ist ein Drittanbieterdienst, der Kreditnehmer mit Kreditgebern zusammenbringt, die bestimmte Kreditanforderungen erfüllen. Der Dienst ermöglicht es Kreditnehmern, Kreditangebote und FICO-Scores zu vergleichen. LendingTree sammelt auch Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit, so dass ein Kreditgeber Sie direkt kontaktieren kann, wenn er daran interessiert ist, Ihnen einen Kredit anzubieten. LendingTree vereinfacht auch den Kreditvergleich, indem es Ihre Daten an die Kreditgeber in seinem Netzwerk weiterleitet. Die Kreditgeber treffen dann die endgültige Entscheidung auf der Grundlage der von Ihnen erfüllten Kreditkriterien.
Es ist zwar noch zu früh, um zu sagen, ob die Zinserhöhung der US-Notenbank die Hypothekenzinsen sofort erhöhen wird, aber der jüngste Anstieg der Hypothekenzinsen führt bereits zu einer Erhöhung der durchschnittlichen Zahlungen. Laut einer Studie von LendingTree kann sich dies über die gesamte Laufzeit des Kredits auf bis zu 100.000 Dollar belaufen.
LendingTree arbeitet auch mit Unternehmen zusammen, die harte Abfragen durchführen. Es ist wichtig zu wissen, dass die Überprüfung der Kreditzinsen auf LendingTree Ihre Kreditwürdigkeit verringern kann. Daher sollten Sie andere Hypothekengeber prüfen, bevor Sie sich bei einem von LendingTree bewerben.
LendingTree hat sich mit mehr als 1.500 Kreditgebern zusammengeschlossen, um Kreditnehmern eine Vielzahl von Finanzprodukten anzubieten. Die Benutzer können auf der Website Kreditangebote vergleichen und dann mit den Kreditsachbearbeitern in Kontakt treten, um die Zinssätze auszuhandeln. Außerdem bietet die Website einen kostenlosen Kreditbericht und Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit. Die Hypotheken- und Refinanzierungsexperten von LendingTree helfen Ihnen gerne, die besten Hypothekenzinsen zu finden.
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